个人住房最高额抵押贷款产品介绍(新业务介绍)
——屋尽其用循环贷，随借随还轻松供

☆ 产品简介 

个人住房最高额抵押贷款是指银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

贷款对象：
l 以住房作抵押的客户（新购一、二手楼均可），抵押房产需已具备《房地产权证》；
l 以自有未设定抵押房产向银行申请贷款的客户；
l 银行现有存量个人住房贷款的客户（即“加按”）；
l 跨行无交易同名转按的个人客户（即“转 按”）。
产品优点 
★ 一次抵押,循环使用
★ 手续简便,支用方便
★ 用途广泛,满足客户各种融资需求
★ 有效期间最长30年
★ 随借随还,不收违约金 

★ 利率最高下浮15%
办理要点
■ 贷款额度申请流程
贷款申请－＞房屋评估－＞额度审批 －＞房产抵押－＞支用放款
申请材料
■ 以新购房或以自有未设定抵押房产申请的客户：
1、身份证明、户口簿
2、婚姻状况证明材料
3、偿债能力证明材料
4、房屋权属证明材料
■ 以自有已设定抵押房产申请的客户（除上 述资料外，请补充以下资料）
5、原住房抵押贷款最近一年还款记录
6、原贷款的借款合同
7、抵押房产共有人同意办理最高抵押
额的声明

该类型的业务，建行称“个人住房最高额抵押”，深发展称“循环贷”，光大称“随心贷”，农行称“置换式”。各有特点。
咨询电话：34122850、34122265、34122550
最高额抵押贷款真实案例
◇手续简便，一次办理
陈先生以一套住房向银行申请了个人住房最高额抵押贷款, 银行审批给予贷款额度70万元,有效期限20年。
陈先生分三次向贷款银行支用了贷款，第一笔购买住房, 第二笔购买汽车，第三笔用于临时资金周转。这三笔贷款都是以这套住房作担保，只需办理房屋抵押手续一次，每次支用只需提供用途申请即可，手续简单便捷。

■ 

◇循环使用，支用方便
仍以陈先生贷款额度70万元的三笔贷款为例：
①2007年1月:发生第一笔支用购房款70万元。
②2010年1月:想购买一辆汽车，假设第一笔贷款已归还一部分本金,此时贷款余额60万元,则陈先生最高可支用额=70万元－60万元＝10万元
③2012年4月：陈先生是做生意的，急需支用一笔款用于临时资金周转，前两笔贷款余额合计55万元，则陈先生本次最高可支用额＝70万元－55万元＝15万元
◇期限灵活，最长30年
仍以陈先生的三笔贷款有效期限20年，即从2006年12月1日至2026年12月1日,为例：
陈先生根据自已的实际情况为每笔贷款申请30年、5年、3年长短不等期限。以上每笔贷款若提前归还银行，贷款期内额度的余额，随时可申请循环使用.

最高额度贷款与传统贷款对照表
贷款类型
对比内容
对照项目最高额度贷款一手楼按揭商业贷款一手楼公积金贷款个人消费贷款
适用利率最高下浮15%，10年期年利率为6.044%最高下浮15%，10年期年利率为6.044%10年期年利率为4.77%基准利率,10年期年利率为7.11%
借款用途用途灵活,可以作为购房、购车及资金周转等只能用于购买已认购的物业只能用于购买住宅用途灵活,可以作为购房、购车及资金周转等
贷款费用只需交付贷款额×8‰的综合费，其他费用全免, 
需交付保险费、公证费、律师费和抵押登记费等费用。需交付保险费、公证费、律师费和抵押登记费等费用。至少需缴交贷款额×1.5%的直客式费用
供款方式随借随还，不收违约金。随时支用，方便快捷一年后才能申请提前还款，还需提前2--3个月预约，至少须罚一个月的利息。提前还款后需要资金周转时不能再支用，需重新办理贷款申请一年后才能申请提前还款，还需提前2--3个月预约，至少须罚一个月的利息。提前还款后需要资金周转时不能再支用，需重新办理贷款申请一年后才能申请提前还款，还需提前2--3个月预约，至少须罚一个月的利息。提前还款后需要资金周转时不能再支用，需重新办理贷款申请
案例分析：
购房人购买价值100万元的住宅，向银行申请贷款70万，20年。拟供款3年后提前还款20万。第4年他又需要资金周转，重新申请贷款20万元。各项费用对照如下：
案例费用对照综合费：5600元；3年需还利息￥121838元。合计￥127438元。一次性付款优惠98折，房款可节省￥20000元。实际需付费￥101838元律师费￥500元；保险费11760元；公证费￥500元；抵押登记费300元；3年需还利息121838元；提前还款罚息￥1014元；推迟2个月扣款的利息￥6443元；重新贷款20万元的直客式费用3000元。合计：145355元律师费￥500元；保险费4900元；公证费￥800元；抵押登记费300元；3年需还利息95584元；提前还款罚息￥795元；推迟2个月扣款的利息￥5020元；重新贷款20万元的直客式费用3000元。合计：110899元直客式贷款费用10500元；3年需还利息144009元；提前还款罚息￥1185元；推迟2个月扣款的利息￥7656元；重新贷款20万元的直客式费用3000元。合计：166350元